Риск. Доходность без оценки риска ничего не говорит. Смотрите просадку: максимальное падение важнее средней доходности. Срок. Короткий срок даёт ставку, длинный — реинвестирование. Сравнивайте одинаковые сценарии: одну сумму, одинаковый срок и одинаковый порядок выплат.

Досрочные погашения. Погашать нужно тело. Условия досрочки смотрите в договоре. Расчёт под ваш случай: кредитный калькулятор. Момент выплаты. Ежемесячная выплата на карту удобнее, но она не работает дальше. Нет нужды в деньгах — выбирайте капитализацию.

Мелочи, которые решают: пролонгация, досрочное снятие, ставка при досрочном расторжении. Посчитать варианты: калькулятор вклада. Третий шаг — срок. Растянуть на 30 лет — снизить платёж и увеличить переплату. Комфортный платёж не должен превышать 40% дохода семьи.

Досрочные погашения меняют картину сильнее, чем кажется. Гасите в начале срока — экономия максимальная. График платежей показывает разницу. Посчитать свой вариант можно здесь: ипотечный калькулятор. Сложный процент. Когда проценты прибавляются к телу вклада, следующий период считает уже большую сумму.

Разница между простым процентом и капитализацией за год небольшая, за три года — заметная. Начните с суммы. Кредит — это цена квартиры минус первый взнос. Чем больше взнос, тем меньше переплата, Титангк но и свободных денег меньше. Разница между взносом 15% и 30% на горизонте десяти лет измеряется сотнями тысяч.

Ипотечный платёж складывается из трёх вещей: тело кредита, процент и срок. Ошибка почти всегда в одном и том же — люди считают только процент, а не полную переплату. Дальше ставка. Важна не вывеска, а ПСК. В неё входят страховка, оценка, комиссии. Иногда ставка ниже на процент, а итог дороже на два.

Проверьте себя: если платёж кажется комфортным только при условии, что доходы вырастут, это не расчёт, а надежда.